Conseil en innovation dans le paiement européen

L’Initiative Européenne des Paiements (EPI) vise à offrir aux consommateurs et aux commerçants une solution de paiement numérique pleinement européenne et conçue pour être parfaitement adaptée aux besoins du commerce du 21e siècle. La grande banque de détail européenne cliente de Square est membre fondateur de l’EPI ; elle explore, au travers de sa participation à l’EPI, ses possibilités pour faciliter et sécuriser les paiements de ses clients tout en s’aménageant des avantages concurrentiels propres. Le succès de sa stratégie d’innovation relative à l’EPI est conditionné par sa capacité à anticiper les impacts des nouvelles technologies ainsi que l’évolution des modes de consommation, notamment en matière de paiements de détail.

Square a accompagné cette banque afin d’explorer le futur du paiement de détail en Europe et préciser ainsi la stratégie d’innovation relative à l’EPI. Cette intervention s’est déroulée en trois temps :

1. ANALYSE STRATÉGIQUE, ÉTAT DES ENJEUX & DES CONNAISSANCES DES ÉQUIPES

• Analyse des positions de la banque et de l’EPI face à la stratégie de l’Union Européenne en matière de paiements de détail, Retail Payments Strategy (RPS).
• Recensement des connaissances des équipes impliquées quant au devenir du paiement et de l’expérience bancaire.
• État de solutions alternatives existantes sur d’autres marchés, étude de limites d’usage, synthèse sur les ruptures technologiques potentielles.
• Relevé de 6 paradoxes de l’EPI dont « proposer des solutions à des porteurs de cartes à l’heure de l’haptique1 ».
• Analyse de 9 effets de fixation2 des équipes impliquées, routine, réticence, préconçus, oublis, aire d’ignorance…

 

2. DÉFINITION DU PÉRIMÈTRE D’EXPLORATION

• Cadrage de l’ambition de ce programme innovant et stratégique, Kick-off.
• Questionnement de l’ampleur de ce programme innovant et stratégique par rapport à la stratégie déployée par la Banque Centrale Européenne (RPS).
• Dépassement des référentiels d’expériences existants, des assets techniques actuels, du business model commun et intégration des défis environnementaux et sociétaux pour viser « Le paiement pan-européen désirable ».

 

3. CONCEPTION D’UNE STRATÉGIE D’INNOVATION « LE PAIEMENT PAN-EUROPÉEN DÉSIRABLE »

Pilotage de la conception innovante d’axes de création de valeur économique en mobilisant la théorie C‑K :

• Exploration de pistes en rupture telles que le paiement sans support, le paiement flexible, le paiement citoyen.
• Création d’une base de connaissances sur les défis réglementaires, technologiques, économiques, environnementaux…
• Évaluation d’une capacité organisationnelle d’innovation pérenne pour éclairer les leaders de programme.

L’intervention de Square a permis de trouver des voies de différentiation pour un paiement pan-européen désirable :

• Proposition de nouvelles caractéristiques de paiement
• Cartographie de nouvelles propositions de valeur associées au paiement
• Identification de nouvelles compétences à intégrer ou à développer dans la conception des produits de paiement pour répondre aux ruptures technologiques à venir
• Proposition d’axes de conception innovante pour s’aligner avec la politique de l’UE en terme de paiement et identité pan-européen
• Développement d’une roadmap exploratoire pour concilier différentiation, transition énergétique et volonté politique de l’UE

 

Fort des premiers résultats, l’exploration a permis à la direction du programme EPI de cette grande banque de détail européenne d’isoler ses angles morts technologiques, sociologiques et politiques. L’intervention a aussi donné au directeur de programme le moyen d’explorer de nouveaux axes de création de valeur par le paiement.

 

1. Haptique fait ici référence à la technologie haptique qui mobilise le sens du toucher dans l’interaction entre l’homme et son environnement. Son potentiel va de pair avec l’émergence de « l’internet tactile » et plus largement avec « l’internet des sens ». Cette technologie va à court terme faire évoluer des catégories de produits de communication tels que les smartphones et à terme faciliter leur substitution.
2. En sciences cognitives, les effets de fixation correspondent aux biais cognitifs et construits mentaux inconscients qui régissent notre rapport au réel et limitent ainsi notre capacité créative.